Mettre de l’ordre dans vos affaires financières

Publié le Juillet 17, 2020
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  Image d’une personne tenant une petite maison dans ses mains.

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Bon nombre d’entre nous ont constaté un changement dans nos priorités et nos perspectives en raison des événements récents. Vous devrez peut-être rajuster votre stratégie financière en conséquence, et ce sera peut-être l’occasion idéale de mettre un peu plus d’ordre dans vos finances afin de mieux vous préparer pour l’avenir. Voici quelques éléments à prendre en considération – choisissez les plus appropriés à votre situation financière.

Établissez ou ajustez votre budget

  • Établissez un budget: Examinez quelques relevés bancaires et de cartes de crédit des derniers mois afin de savoir de combien d’argent vous disposez et de connaître vos dépenses. Apprenez-en plus sur la façon d’équilibrer votre budget familial.
  • Annulez les abonnements que vous n’utilisez pas: Il s’agit généralement de frais mensuels modestes, mais qui s’accumulent au fil du temps.
  • Vérifiez s’il existe des primes d’assurance à taux plus avantageux: Assurez-vous d’obtenir le meilleur taux sans sacrifier votre niveau de couverture.
  • Refinancez votre prêt hypothécaire: Votre prêteur local devrait être en mesure de comparer vos modalités actuelles aux taux actuellement offerts pour déterminer s’il serait avantageux pour vous de refinancer votre prêt hypothécaire.

Gérez vos dettes

  • Comptabilisez toutes vos dettes: Notez le type de dette (carte de crédit, prêt étudiant, prêt auto, etc.), le montant total dû, le paiement minimum et le taux d’intérêt facturé.
  • Consultez votre rapport de crédit: Les erreurs dans les rapports de crédit sont incroyablement courantes. Assurez-vous que tout est exact et qu’il ne comporte pas d’erreurs défavorables qui pourraient vous faire payer plus cher pour vos dettes.
  • Consolidez vos dettes: Vous pourriez ainsi réduire le nombre de paiements et profiter d’un taux d’intérêt moins élevé. Soyez au courant des frais que vous payez et de l’incidence potentielle sur votre cote de crédit.
  • Planifiez le remboursement de vos dettes: Déterminez de combien d’argent vous disposez pour réduire votre dette, puis établissez un plan pour la rembourser. Cette étape peut être particulièrement difficile, alors n’hésitez pas à communiquer avec votre représentant en services financiers pour obtenir de l’aide.
  • Apprenez-en plus sur le remboursement de vos dettes afin de rester sur la bonne voie et en contrôle.

Protégez votre plan

  • Planifiez votre épargne d’urgence: L’épargne d’urgence aide à faire face aux dépenses imprévues ou à une perte de revenu. Même des épargnes relativement modestes peuvent contribuer à la stabilité financière.
  • Vérifiez vos assurances: Un représentant en services financiers peut expliquer l’importance des différents types d’assurance (vie, invalidité, soins de longue durée, etc.) et déterminer si votre couverture est adéquate.
  • Configurez un gestionnaire de mot de passe: Utiliser des mots de passe différents et sécurisés pour vos comptes, en particulier vos comptes financiers, vous assure une meilleure protection contre les menaces en ligne.
  • Pensez à geler votre crédit: En gelant vos dossiers de crédit, vous limitez l’accès à vos informations et rendez plus difficile aux voleurs d’identité l’ouverture de nouveaux comptes à votre insu.
  • En savoir plus sur la préparation aux imprévus.

Profitez des fluctuations du marché

  • Investissez en fonction de vos objectifs: Même si le rendement passé n’est pas garant des résultats futurs, les replis du marché ont toujours été un excellent moment pour investir. Votre représentant en services financiers peut vous aider à déterminer la meilleure façon d’investir votre argent pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
  • Rééquilibrez votre portefeuille: Les fortes fluctuations du marché peuvent déséquilibrer vos placements. Revoyez votre portefeuille pour veiller à l’équilibre de vos placements et ainsi rester sur la bonne voie.
  • Conversion en compte Roth: Un marché baissier ou une année au cours de laquelle votre revenu est faible peut être l’occasion de convertir un compte de retraite traditionnel en compte de retraite Roth. Communiquez avec votre représentant en services financiers et votre fiscaliste pour déterminer si cela pourrait être avantageux.
  • Réalisez vos pertes fiscales: Si vous détenez des placements imposables, la vente à perte peut réduire votre facture fiscale. Il est préférable de consulter votre représentant en services financiers et votre professionnel en fiscalité pour déterminer si cette stratégie vous convient.

Veillez à ce que vos volontés soient respectées

  • Mettez à jour vos désignations de bénéficiaires: En nommant les bénéficiaires de vos comptes de placement enregistrés (CELI, REER, FERR, etc.), ainsi que de vos polices d’assurance et de votre rente, vous indiquez aux institutions à qui verser vos fonds si quelque chose devait vous arriver. En savoir plus sur les désignations de bénéficiaires.
  • Rédigez ou mettez à jour vos documents juridiques: De nombreux professionnels juridiques prennent des rendez-vous à distance, ce qui vous permet de rédiger (ou de mettre à jour) des documents importants comme des directives anticipées, des procurations médicales ou financières et un testament à partir de la maison.
  • Organisez et transmettez vos documents juridiques: Si vos documents juridiques sont déjà rédigés et à jour, le moment est bien choisi pour les organiser et les transmettre aux personnes importantes.
  • Votre représentant en services financiers ou votre conseiller juridique peut vous aider avec ces documents importants.

Amorcez une conversation

  • Discutez avec vos parents: Déterminez comment vos parents prévoient répondre à leurs besoins en matière de soins de longue durée, qui détient leurs procurations financières et médicales et quelles sont leurs dernières volontés.
  • Parlez d’argent avec vos jeunes enfants: Prenez le temps de donner quelques leçons d’argent à vos enfants. Être transparent et ouvert dès maintenant les aidera à gérer leurs finances une fois adultes.
  • Tenez vos enfants adultes informés: Vos enfants devraient au moins savoir qui a le droit de prendre des décisions financières et médicales pour vous, et connaître vos dernières volontés.
  • Demandez de l’aide: Nous pouvons vous aider à gérer les impératifs financiers et les conversations qui pourraient autrement vous donner le sentiment d’être dépassé. Nous sommes là pour ça!
  • En savoir plus sur les conversations financières familiales.