À l’approche de la retraite, il est temps de faire passer votre stratégie financière en vitesse supérieure. Évaluez vos progrès et rattrapez-vous au besoin. Planifiez les coûts des soins de santé et déterminez comment vous passerez de l’épargne aux dépenses. Vous prévoyez prendre votre retraite d’ici 10 ans? Consultez votre conseiller financier, mais servez-vous aussi de cette liste de vérification pour vous lancer.

Près du but

  • Faites l’inventaire de vos revenus, de vos dépenses, de vos actifs et de vos autres obligations financières. Vos actifs comprennent :

                                     o Épargne-retraite : régimes enregistrés et régimes d’employeur

                                     o Valeur nette de votre maison et d’autres biens immobiliers

                                     o Valeur de rachat brute de l’assurance vie o Placements o Comptes bancaires

  • En collaboration avec votre conseiller financier, déterminez le montant d’épargne précis que vous souhaitez avoir à la retraite et élaborez une stratégie pour l’atteindre.
  • S’il vous reste encore quelques années sur le marché du travail, augmentez vos cotisations à votre plan de retraite, y compris à votre compte d’épargne libre d’impôt, et épargnez le plus possible.
  • Tâchez de rembourser toutes vos dettes, notamment votre prêt hypothécaire, votre prêt auto, vos cartes de crédit et votre marge de crédit.

Déterminez vos attentes

  • Déterminez le moment où vous prendrez votre retraite et évaluez les options quant au moment où vous recevrez vos prestations de retraite gouvernementales, à savoir le RCP, le RRQ et la SV. Avec votre conseiller financier, estimez le revenu dont vous pensez avoir besoin à la retraite. Tenez compte du fait que certaines dépenses (comme les soins de santé) pourraient être plus élevées à la retraite, tandis que d’autres pourraient être moins élevées.
  • Quelles sont vos autres obligations financières? Vous occupez-vous de proches ou avez-vous des enfants à votre charge? Souhaitez-vous contribuer aux études de vos enfants ou petits-enfants ou laisser un héritage? Souhaitez-vous faire des dons à un organisme de bienfaisance?
  • Estimez le nombre d’années que vous passerez à la retraite en fonction de l’espérance de vie moyenne. Si les membres de votre famille ont tendance à vivre jusqu’à 90 ans et plus, attendez-vous à vivre aussi longtemps, vous aussi!

Mettre votre stratégie en œuvre

  • Informez-vous des règles relatives à vos régimes de retraite : jusqu’à quand puis-je cotiser? quand devrais-je convertir mon Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en un Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)? quand dois-je commencer à retirer mes fonds?
  • Passez en revue les bénéficiaires indiqués dans vos comptes de retraite, vos polices d’assurance vie, vos rentes et vos fiducies, et assurez-vous qu’ils sont à jour.
  • Envisagez l’achat d’une assurance de soins longue durée.
  • Rencontrez un professionnel de la planification successorale pour vous assurer que vous disposez d’une stratégie qui respectera vos volontés. Passez en revue et, au besoin, mettez à jour votre :

                                        o Testament(s)

                                        o Testament biologique

                                        o Procuration relative aux biens (« mandat » au Québec)

                                        o Procuration relative aux soins de la personne (« mandat » au Québec)

                                        o Fiducie

Pensez à votre style de vie

  • À quoi voudrez-vous consacrer votre temps? Parlez-en avec vos proches. Prévoyez-vous gagner un revenu, par le biais d’un emploi à temps partiel ou en offrant des services-conseils, par exemple? Ou alors êtes-vous prêt à quitter le marché du travail complètement?
  • Ne négligez pas les questions non financières et parlez-en avec vos proches. Il importe de savoir comment vous occuperez votre nouveau temps libre et d’avoir un plan à cet effet.

Comment nous pouvons vous aider

Vous avez travaillé toute votre vie en vue de la retraite. D’abord, parlez avec votre conseiller financier Edward Jones pour vous assurer d’être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, puis vivez votre retraite telle que vous l’avez envisagée.